(목차)1. 재융자 대출? 2. 부채 정리? 3. 동대환? 4. 동대환 직장인의 조건 5. 전송 프로세스 6. 안전한 실행 방법
경제가 어려운 요즘, 대출로 고민하는 직장인들이 많습니다. 필요할 때마다 여러 금융기관에서 소액을 받아보려고 노력했습니다. 어느덧 빚은 쌓이고 금리는 오르면서 부담이 커지고 있다. 처음에는 직장인으로 월수입이 있어서 천천히 갚을 수 있을 거라 생각했는데, 가끔 갑자기 지출이 생겨서 갚기가 생각보다 쉽지 않더라구요.
특히 월급 수입이 고정돼 있어 생활비를 제외하면 여러 가지 이자를 합산하는 것이 생각보다 훨씬 부담스러울 수 있다. 게다가 금융기관마다 상환일이 다르기 때문에 연체될 위험이 있어 스트레스도 가중된다. 부채가 여러 부분으로 분할되면 상환 일정과 이자율이 복잡해집니다. 이런 상황에서는 차환대출, 채무통합, 재융자 등 금융상품을 통해 부채를 정리하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 오늘은 재융자대출, 채무통합대출, 재융자대출의 개념과 각각의 장단점을 비교하고 조건을 정리해보겠습니다.
1. 재융자 대출? 재융자란 기존 부채를 새로운 저금리 대출로 대체하는 것을 의미합니다. 일반적으로 이자부담을 줄이거나, 금리가 낮은 상품으로 전환해 상환조건을 개선하기 위해 사용됩니다. 기존 부채가 금리가 높을 경우 신규 대출로 재융자를 하여 월 이자비용을 절약할 수 있고, 고금리 신용상품을 저금리 재융자대출로 전환하여 월 이자비용을 절감할 수 있는 효과를 보실 수 있습니다. 매달 갚아야 할 이자 비용. 2023년에는 은행 영업점 방문 없이 휴대폰으로 금융기관에서 낮은 금리로 전환할 수 있는 ‘온라인 원스톱 대환대출 인프라’를 출시했다. 대출비교플랫폼에서 기존 상품을 확인하고, 여러 금융회사의 조건을 비교한 뒤, 선택한 금융회사의 앱으로 가서 대출을 변경할 수 있습니다. 하지만 제2금융기관에서 제1금융기관으로 전환할 때에는 신용등급, 연체기록 확인 등 매우 엄격한 기준이 적용되기 때문에 신용도가 낮은 사람은 이동이 어렵다.
2. 부채 정리? 채무통합이란 여러 금융기관의 대출, 카드론, 할부 등을 하나의 부채로 통합하여 관리하는 것을 의미합니다. 여러 부채를 하나로 통합하면 이자율이 낮아지고 상환 일정이 단순화된다는 장점이 있습니다. 고금리 상품을 주로 이용하는 이들은 채무통합을 통해 효과적으로 상환관리를 할 수 있다. 매달 여러 채무를 갚는 대신 한곳에 상환을 집중할 수 있어 연체 관리가 더 쉬워지고 연체를 방지할 수 있습니다. 또한, 부채 정리를 통해 금리 인하 및 신용등급 향상도 기대할 수 있습니다.
3. 통합재융자? 통리파이낸싱은 ‘연결재융자대출’의 약어로, 채무통합과 유사한 개념이다. 여러 금융기관에 분산되어 있는 부채를 하나의 상품으로 묶어서 전환함으로써 경영 효율성을 높일 수 있습니다. 리파이낸싱의 목적은 금리가 높은 사람, 금리가 낮은 사람 등 다양한 부채를 상환해야 하는 부담을 줄이는 것입니다. 복잡한 상환 일정을 단순화하고 월별 상환액을 줄이는 데도 효과적이다. 그리고 부채 정리와 동일한 장점을 제공하지만 분명한 차이점은 정리 프로세스가 전문 회사의 자금의 도움을 받아 낮은 이자율로 수행된다는 것입니다. 신청자의 신용상태, 고용 및 소득 정보에 따라 조건이 다르므로, 자격요건 충족 여부를 전문 상담사와 확인하시기 바랍니다.
4. 현재 높은 금리로 어려움을 겪고 있는 직장인들을 위한 조건, 저금리 상품으로 이동하여 전반적인 이자비용과 상환부담을 줄이는 것이 목적입니다. 부채 종류에 제한이 있고, 신용도가 낮은 분들은 어려울 수 있으므로 전문가와 함께 차환하시는 것을 권해 드립니다. 자격요건을 충족하려면 먼저 월 고정 수입과 상환능력을 입증할 수 있는 직장인이어야 합니다.
4대보험에 가입하고, 6개월 이상 근무하고, 연소득 2,500만원 이상이어야 합니다. 소득 대비 부채 비율은 소득의 250% 이내여야 합니다. 신용등급, 연체내역 등 신용정보는 신용평가기관 나이스(Nice)나 올크레디트(All Credit)를 통해 확인됩니다. 신용 점수는 650점 이상이어야 합니다. 공무원, 공기업이나 대기업 재직자, 의사, 약사 등 전문직 종사자이거나 부동산을 보유하고 있는 경우에는 보다 유리한 조건으로 진행하실 수 있습니다. 부채비율만큼 중요한 것은 입출금 계좌를 확인하여 도박이나 기타 투기행위 이력이 있는지 확인하는 것입니다. 도박이나 기타 도박행위를 한 이력이 있는 경우에는 진행이 어렵습니다.
5. 재융자 과정 ◆ 직장인 대출의 재융자 과정은 크게 4단계로 나누어 볼 수 있다. 상담 및 자격심사 단계에서는 현재 총부채 현황을 파악하고, 소득 및 신용상태를 확인합니다. 서류작성 및 제출단계에서는 신분증, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 채무증명서 등 필요한 서류를 준비하여 회사에 제출해야 합니다. 채무상환 단계에서는 전문 상담사와 직접 만나 최종 합의 후 계약을 체결하고, 기존 채무를 미리 상환하게 됩니다. 심사 및 승인 단계에서 채무상환으로 인해 신용등급이 상승한 것으로 확인되면 저금리 은행에 신청서를 제출하여 심사를 받게 됩니다. 승인 후, 예치금액으로 기존 대출금의 원금을 회사에 상환하고 수수료를 납부하면 결제가 완료됩니다.
6. 안전한 실행방법 : 낮은 금리로 원하는 결과를 안전하게 얻으려면 전문적이고 경험이 풍부한 업체의 상담사를 선택해야 합니다. 재융자를 시작하기 전 반드시 절차와 절감할 수 있는 총 이자비용, 무엇보다 비용과 안정성 등을 꼼꼼히 확인하셔야 사기 피해 없이 혜택을 받으실 수 있습니다. 비용은 일반적으로 전체 대출 금액의 약 10%입니다. 더 높은 수수료나 선불 수수료를 요구하는 곳은 사기일 확률이 높으니 피해가시고 진행하시기 바랍니다.